Par Sophie Stival

L’achat d’une maison constitue souvent le plus gros investissement d’une vie. Si vous souhaitez devenir propriétaire, mieux vaut vous préparer financièrement et émotionnellement, nous rappelle dans un bulletin en ligne TD assurance.

Chris Wisniewski, vice-présidente associée, Crédit garanti par des biens immobiliers, vous propose quelques conseils utiles :

Attention aux aspects financiers 

Prévoyez et déterminez une mise de fonds
Ceux qui souhaitent mettre plus que le minimum requis de 5 %, sans avoir d’économies suffisantes, devraient envisager de profiter du régime d’accession à la propriété (rap) en puisant dans leur régime enregistré d’épargne-retraite. Avant d’acheter, on peut aussi envisager les différentes options d’épargne qui s’offrent afin d’accumuler un plus gros capital initial.

Choisissez une propriété dans la mesure de vos moyens
Avant de commencer à regarder les annonces de propriétés à vendre, ayez une bonne idée du montant que vous pouvez investir dans une propriété. Utilisez le calculateur de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) en cliquant ici.

Distinguez le prêt hypothécaire du loyer
Ceux qui louent présentement considèrent souvent leur loyer comme leur unique dépense mensuelle liée au logement (plus les services publics, s’il y a lieu). En tant que propriétaire, en plus des services publics, vous devrez aussi payer les impôts fonciers, les frais de copropriété (le cas échéant), les frais d’assurances et d’entretien. Il faudra penser à mettre aussi des sous de côté pour payer les dépenses imprévues liées aux réparations et aux remplacements.

Avant d’acheter une propriété, fiez-vous à l’inspection pour avoir une bonne idée des dépenses futures, affirme Mme Wisniewski. Par exemple, devra-t-on remplacer le chauffage central ou refaire la toiture dans trois ans ou dans dix ans?

Obtenez une offre préapprouvée.
Vous avez peut-être intérêt à demander un prêt hypothécaire préapprouvé. Cette étape permet d’examiner de près le salaire, les dépenses et les dettes tout en indiquant le montant du prêt hypothécaire auquel vous aurez droit, rappelle TD Assurance.
 
Tenez compte des autres frais
Bien que la mise de fonds et le prêt hypothécaire constituent habituellement les principaux coûts, il faut aussi tenir compte des frais de clôture (entre 1,5 % et 2 % du prix de la propriété). Ces frais comprennent les frais juridiques, les droits de mutation immobilière et l’assurance prêt hypothécaire à proportion élevée, le cas échéant. Sans oublier, la fameuse taxe de bienvenue qui est une taxe payée par l'acheteur " sur les mutations immobililères".

Consultez « la section Combien cela va-t-il réellement me coûter? du site de la SCHL afin d’obtenir un aperçu complet des coûts liés à l’achat d’une propriété. »

Évaluez toutes les options hypothécaires.
Prenez le temps de comprendre les différentes options hypothécaires qui s’offrent à vous, conseille Chris Wisniewski. Ça signifie évaluer les avantages et les inconvénients de chacune des options, y compris la façon dont les paiements sont structurés.

 « Obtenez un bon aperçu des options hypothécaires en consultant la section L' ABC des prêts hypothécaires du site de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. »

Ne pas oublier le facteur émotionnel

Si vous hésitez à acquérir une propriété, certains aspects, plus émotifs, pourront vous faire changer d’avis un jour.

Tenez compte de vos responsabilités du moment
Si vous louez un logement, vous avez déjà une obligation financière mensuelle à respecter, souligne Mme Wisniewski. Bien que ce montant puisse être plus élevé dans le cas d’une hypothèque, vous respectez déjà les conditions d’une location.

Pensez à votre situation dans deux ans

 Puisqu’il est plus compliqué de vendre une propriété que de déménager dans un autre logement, imaginez votre vie dans deux ans, affirme-t-elle. Voudriez-vous déménager dans une autre ville? Occuperez-vous toujours le même emploi et gagnerez-vous le même salaire? Prévoyez-vous fonder une famille ou l’agrandir? Aurez-vous besoin de vivre dans une plus petite propriété? Les réponses à ces questions permettront de déterminer si l’achat d’une propriété est approprié ou non.

Engagez-vous à épargner.
Un prêt hypothécaire est parfois considéré comme une « épargne forcée » puisque généralement la valeur des propriétés augmente avec les ans, ce qui vous permet d’accumuler du capital. Le fait d’être locataire ne signifie pas pour autant que vous ne puissiez épargner, prévient l’experte. Si vous préférez la liberté qu’offre la location, il est aussi possible d’épargner et d’investir votre argent différemment.

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