Archives par mot-clé : endettement

Taux d’intérêt : pas de hausse en vue

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Burse_iStock_000008155888XSPar Sophie Stival

Ça fait longtemps que la Banque du Canada nous met en garde contre une hausse éventuelle de son taux directeur. Depuis le printemps 2012, pour être plus précise.

La semaine dernière, elle a changé son fusil d’épaule ou si vous préférez, le ton de son discours. Le grand argentier juge que « la détente monétaire considérable en place actuellement demeure appropriée ».

Les prévisions économiques sont également révisées à la baisse. En d’autres mots, le taux prescrit pourrait demeurer à 1 % encore plusieurs trimestres prévoient les analystes.

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Le bonheur d’être endetté…

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Credit_ISPar Sophie Stival

Le pays le plus endetté au monde compte les habitants les plus heureux du globe. Surprenant, non?

C’est pourtant ce qui ressort d’une récente analyse de la Banque de Montréal (a.m. Charts). 

D’abord, examinons notre situation.

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Prenez en main vos finances personnelles

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Argent_Banque_ISPar Sophie Stival

C’est connu, les questions financières n’intéressent pas grand monde. On magasine plus longtemps ses électroménagers que son conseiller financier ou ses placements REER. 

Selon des données de 2009 de l’Autorité des marchés financiers, 83 % des Québécois savent que c’est leur responsabilité de s’informer sur les questions financières.

Le font-ils? Selon cette même étude, 78 % avouent n’avoir fait aucune recherche sur l'épargne et le placement pendant la dernière année.

Si vous souhaitez changer les choses, vous prendre en main et mieux gérer votre argent, un nouvel outil éducatif voit le jour. Depuis cette semaine, les Québécois ont accès à un programme gouvernemental de gestion de leurs finances personnelles. Son nom : Vos outils financiers. 

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Exit le bonheur à crédit?

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Credit_IS2Par Sophie Stival 

À la radio, à la télé, dans les journaux et même la fin de semaine, entre amis, le sujet nous préoccupe. Des questions surgissent. Pourquoi sommes-nous si endettés? La consommation est-elle vraiment la solution miracle au ralentissement économique? Y a-t-il une limite à l’endettement? 

Certains poussent le raisonnement un peu plus loin (comme Patrick Lagacé de La Presse). Pourquoi consommons-nous démesurément? Les notions de satisfaction, de motivations émergent. Accoter notre voisin, c’est-à-dire avoir une voiture, une piscine, une télé ou un BBQ aussi beaux et performants que lui, n’est peut-être plus la priorité des priorités…

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Les banques et la surchauffe immobilière

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Balance_maison_ISPar Sophie Stival

Jusqu’au 25 janvier, vous pouvez profiter d’un taux hypothécaire fixe de cinq ans à 2,99 %. Un taux historiquement bas, faut-il le préciser?

La Banque TD et la Banque Royale ont rapidement emboîté le pas. Cette annonce faite la semaine dernière par la Banque de Montréal devrait nous faire sourciller.

Comment justifier une baisse soudaine d’un demi pour cent (ce n’est pas rien!) alors que les mots « endettement » et « surchauffe immobilière » font jaser les grands argentiers de tout le pays? 

BMO va même jusqu’à dire que cette hypothèque à petit taux est une nouvelle façon de réduire l’ensemble des frais d’habitation  des Canadiens. Quel message souhaite-t-on lancer réellement aux consommateurs? Nous ne craignons pas de ralentissement, continuez à vous endetter! Ou pire: votre banquier sera moins gourmand… pendant quelques jours, profitez-en!

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Allégez votre budget alimentaire!

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IStock_000013773589XSmall[1] Par Sophie Stival

Les deux tiers des Canadiens avouent que leurs dépenses quotidiennes (de subsistance) contribuent à leur endettement, révèle un nouveau sondage mené par le Groupe Investors.

Voici quelques trucs pour alléger votre budget alimentaire, bien souvent la 2e dépense en importance après le loyer.

Les diététistes de Santé publique Ottawa ont produit il y a quelques années un Guide du budget alimentaire pour tous.

On y présente 7 étapes visant à obtenir un meilleur rapport qualité-prix pour vos aliments. Des astuces simples, mais efficaces. Pourquoi pas?

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Les Québécois : endettés et honteux?

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Anxiete_IS Par Sophie Stival

Personne ne peut vivre très longtemps au-dessus de ses moyens. Un jour ou l’autre, nos obligations financières nous rattrapent.

À cette pression s’ajoute souvent la honte d’en être rendu là. C’est du moins ce qui semble ressortir d’un sondage CROP commandé par le site d’éducation financière de la Banque Nationale Jecomprends.ca.

Les ménages québécois sont endettés, on le sait. Si les taux d’intérêt devaient se mettre à grimper, certains seraient acculés au pied du mur. Se pourrait-il que l’accès facile au crédit soit en cause? Il semble que oui. Et les cartes de crédit sont encore souvent les grandes coupables…

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Rembourser notre dette en taxant les baby-boomers?

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6a00e54f91645288340134893fc7cf970c-pi Par Sophie Stival

Sortir l’Amérique de son trou en taxant les baby-boomers. C’est la proposition d’un chroniqueur du respecté magazine the Atlantic. La une du magazine frappe fort : « La dernière chance des boomers ». Le titre du long reportage : La moindre des choses à faire (The least we can do).  

Selon Michael Kinsley, les boomers américains peuvent « sauver le monde », s’ils le souhaitent. La façon n’est peut-être pas aussi épique que celle de leurs parents, qui ont remporté la 2e guerre mondiale, mais en tentant de sauver l’économie américaine de son endettement abyssal, ils feront un grand pas pour les générations à venir, écrit le chroniqueur, lui-même un boomer.

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Prendre ses dettes en main

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Par Sophie Stival

Dettes_IS Les travailleurs canadiens vivent d’un chèque de paie à l’autre. L’endettement hypothécaire atteint 1000 milliards de dollars au pays. La dette des ménages augmente plus vite que leurs revenus. Ces affirmations vous effraient? Elles sont pourtant toutes tirées de récentes études.

Le crédit à la consommation est souvent responsable de nos problèmes de dettes. On dépense plus qu’on ne gagne et on compense ce manque à gagner avec du crédit. Une spirale qui lorsqu’elle s’emballe peut nous rendre insolvables et même nous conduire à la faillite.  Avant de vivre une situation de surendettement, mieux vaut saisir les signaux avant-coureurs de l’endettement. Voici quelques trucs pour prendre en main ses dettes.

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