Archives par mot-clé : retraite

Le plan financier, le budget et la retraite : distinguons-les!

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6a00e54f9164528834014e603085e5970c-320wiPar Sophie Stival

Quels sont les trois objectifs financiers les plus importants des Québécois? Assurer la sécurité financière de sa famille. Avoir suffisamment d’argent pour vivre convenablement après la retraite et jusqu’au décès. Et pourvoir à l’éducation de ses enfants et petits enfants.

C’est du moins ce que révèle un sondage SOM mené pour le compte de Desjardins Gestion de patrimoine. Selon cette même étude, seulement 16 % des Québécois ont un plan écrit qui détaille leurs objectifs financiers. Pourtant, 93 % de ceux qui ont un tel plan s’estiment mieux outillés pour atteindre leurs buts.

La planification financière est une notion mal comprise, semble-t-il. Les répondants au sondage la confondent souvent avec le budget et la planification de retraite. Ce sont pourtant trois termes bien différents. 

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La retraite n’est plus une fin en soi

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IstockretraitebabyboomerPar Sophie Stival

À moins de profiter d’un régime public, planifier sa retraite relève aujourd’hui du casse-tête. Un problème qui semble insoluble pour plusieurs d’entre nous. 

L’organisme Question Retraite sonde les Québécois depuis une décennie à ce propos. Le visage de la retraite aurait « radicalement changé » chez nous. 

Ne plus travailler ne serait plus une fin en soi. En 2013, on dit adieu à la retraite anticipée et bienvenue à la retraite progressive.

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Prenez en main votre santé financière: accumulez de la richesse

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PigBank_ISPar Sophie Stival

Les finances des ménages sont précaires. On épargne peu, on surconsomme, on a des dettes de crédit. Ces affirmations on les entend souvent.

Quant à la retraite, c’est presque devenu un mythe. Le travail c’est pour la vie, croient plusieurs Québécois. Surtout, si on est en bonne santé et qu’on risque (!) de vivre jusqu’à 90 ans.

Selon une nouvelle étude publiée par l’Association des comptables généraux accrédités du Canada (CGA-Canada), les familles devraient prioriser l’accumulation de richesse.

Mais pour y parvenir, il faut connaître la valeur de son patrimoine et surtout, s’y intéresser. 

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Retraite, le rêve et la réalité…

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Retraite_ISPar Sophie Stival

« Préparer sa retraite ». C’est le mot d’ordre chaque année au mois de février. Mais si notre résolution consiste simplement à mettre un peu de sous dans ses REER, ce n’est peut-être pas gagné d’avance…

La Financière Sun Life publie son 5e Indice canadien de report de la retraite. L’étude trace un bilan des plus intéressant.

À quoi ressemblera la retraite des baby-boomers? La retraite tardive semble bien en voie de devenir la norme.

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Retraite : combien de sous vous faudra-t-il?

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PigBank_ISPar Sophie Stival

Savez-vous combien d’épargne vous devrez accumuler pour votre retraite? La réponse n’est pas évidente. Même les experts ont des avis nuancés sur le sujet. 

Mais encore faut-il se la poser cette question. Selon un récent sondage de la RBC, plus des trois quarts des Canadiens non retraités n’ont jamais calculé le montant qui leur assurera une retraite confortable.

Par où commence-t-on lorsqu’on souhaite prendre sa retraite en main?

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À la retraite : vendre pour aller en condo

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Balance_maison_ISPar Sophie Stival

À l’approche de la retraite, bien des baby-boomers souhaitent vivre dans un plus petit espace. Les enfants sont partis. La maison est devenue trop grande. 

Mais depuis une dizaine d’années, le prix de l’immobilier a tant progressé que le condo convoité, bien que plus petit, leur coûtera peut-être aussi cher, sinon plus, que leur précédente résidence.

Avant de s’embarquer, mieux vaut se poser quelques questions.

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La retraite : 10 raisons de se réjouir

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Retraite_ISPar Sophie Stival

Le vieillissement de la population est bien réel. En 2011, la proportion de personnes âgées de plus de 65 ans a atteint un record au pays.

Au Québec, ça représente près de 16 % de la population. Selon Statistique Canada, dans 20 ans, ça sera près du quart des Canadiens.

Ces chiffres nous rappellent que pour les baby-boomers la retraite approche. Faut-il s’en réjouir? La situation n’est peut-être pas aussi sombre qu’on l’entend un peu partout.

La semaine dernière, au congrès annuel de l'Institut canadien de planification financière, l’expert en retraite Peter Drake de Fidelity Investments Canada a plutôt souligné la situation enviable des Canadiens. 

Voici 10 raisons de se réjouir.

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Cotiser au REER de son conjoint

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Retraite_ISPar Sophie Stival 

Si ce n’est déjà fait, vous avez jusqu’au 29 février pour cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou si vous préférez, pour avoir le droit de réduire votre revenu imposable de 2011. 

Dans certains cas, il est aussi avantageux de cotiser au REER de son conjoint. Mais plusieurs d’entre nous l’ignorent, révèle un récent sondage.

Selon le groupe financier BMO, moins d’un Canadien sur trois (27 %) profite des avantages des REER de conjoint. Son principal objectif est de réduire le fardeau fiscal du couple une fois à la retraite. 

Comment ça fonctionne?

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Quelle retraite attend les plus de 45 ans?

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IStock_000009188594XSmallPar Sophie Stival

Vous avez la quarantaine. Vos enfants vieillissent, ils sont parfois de jeunes adultes. Votre carrière et votre salaire progressent. Vous accélérez vos remboursements d’hypothèque. Vous maximisez vos cotisations à votre REER ou votre fonds de pension. La retraite n’est plus un concept aussi abstrait.

Ce scénario est-il réaliste? De moins en moins, semble-t-il…

L’endettement des plus de 45 ans a progressé de façon inquiétante ces dernières années. C’est ce qui ressort d’une récente analyse économique de la CIBC. Pourquoi? Qui doit-on blâmer?

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Génération sandwich : évitez le milieu!

Consommation/Société, , , , , , , , , ,

IStock_000001043031XSmall[1]Par Sophie Stival

De plus en plus de baby-boomers se retrouvent « en sandwich » entre les besoins de leurs enfants encore à la maison et ceux de leurs parents qui sont vieillissants. 

Aux enfants qui ne décollent plus (des «Tanguy »), il faut parfois ajouter ceux qui reviennent au bercail avec leurs rejetons après une séparation. On a alors droit à une vraie génération sandwich club !

De plus en plus de baby-boomers qui doivent supporter financièrement tout ce beau monde n’y arrivent plus, nous apprend un récent sondage.

Comment évite-t-on d’être pris au milieu?

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